Courtier assurance retraite : notre expertise pour sécuriser votre futur niveau de vie
Comme de nombreux dirigeants, vous vous posez des questions sur l’horizon de votre départ en retraite ainsi que le montant de celle-ci. Vous vous interrogez quant à l’opportunité d’épargner pour compléter vos futurs revenus de retraite. En tant qu’employeur, vous envisagez de mettre en place un dispositif collectif pour fidéliser vos salariés. Quelle que soit votre situation, votre courtier assurance retraite est le partenaire expert pour vous accompagner !
Spécialisé en protection sociale, le Groupe Asselio met son expertise au service de votre retraite depuis 2001. Engagés à vos côtés, nos conseillers construisent avec vous une stratégie personnalisée pour sécuriser financièrement cette étape de vie.
Vous et vos collaborateurs pourrez partir à la retraite en toute sérénité.
Sommaire
Pourquoi préparer votre retraite est devenu indispensable ?
Les essentiels sur le système de retraite en France
Les différents régimes de retraite
Retraite par répartition = régime obligatoire avec :
- Le régime de base : régime général de la Sécurité sociale (salariés du secteur privé) ou régime de la Sécurité sociale des indépendants (SSI)
- Le régime complémentaire : AGIRC-ARRCO (salariés), RCI (Retraite Complémentaire des Indépendants) ou autre selon les régimes obligatoires desquels dépendent les dirigeants : CIPAV, CNBF, CARCDSF, CARPIMKO, CARPV, CAVAMAC, CAVEC, CAVOM, CAVP, CAPRN, CARMF
Retraite par capitalisation = facultative mais fortement conseillée avec plusieurs régimes supplémentaires :
- Collectifs : PERO & PERCO
- Individuel : PER
Les chiffres clés
1,6 cotisant pour 1 retraité en 2030 (contre 4,7 cotisants en 1960)1 : les actifs ne sont plus assez nombreux pour financer les retraites1
63,4 ans (sans prise en compte des départs anticipés) : âge de départ à la retraite en moyenne2
1534€ brut pour 16,9 millions de français (+ 700 000 nouveaux retraités/an) : montant moyen d’une pension de retraite2
30% des liquidations se font sur une carrière incomplète. En 2030, un retraité partira avec 47% de ses derniers revenus (contre 51% en 2020).2
Sources :
1. Rapport COR, novembre 2019
2. Insee, 2024
Une baisse de revenus souvent sous-estimée
Actuellement, vous bénéficiez d’un niveau de vie confortable. Et comme de nombreux dirigeants, indépendants ou salariés, vous n’avez pas conscience qu’il risque d’y avoir un écart important entre vos derniers revenus d’activité professionnelle et vos premières pensions de retraite.
Or, la transition de la vie active au statut de retraité entraîne souvent une baisse significative des ressources.
A cela s’ajoute un autre enjeu : compenser la sous-indexation des pensions. Ces dernières sont parfois soumises à des revalorisations insuffisantes par rapport à l’inflation. Résultat : les retraités, et plus particulièrement les femmes dont l’espérance de vie est plus longue, voient progressivement leur pouvoir d’achat diminuer face à l’évolution du coût de la vie.
La réponse du Groupe Asselio :
Dès le premier contact avec votre conseiller retraite, il vous sensibilisera sur l’importance d’anticiper en mettant en œuvre le plus tôt possible une solution adaptée prenant en compte l’ensemble des risques.
Un manque d’anticipation fréquent
Entre le développement de votre activité et les obligations du quotidien, vous n’avez pas eu le temps de vous occuper de votre retraite alors que l’échéance approche.
Cette prise de conscience tardive soulève plusieurs questions : quel sera le montant de la pension versée ? Vais-je toucher une retraite suffisante ? Est-il encore possible de rattraper mon retard quelques années seulement avant mon départ à la retraite ?
La réponse du Groupe Asselio :
Nos experts se mobilisent afin d’identifier les meilleures solutions sur mesure pour constituer une épargne retraite même tardivement.
De futurs retraités aux profils particuliers
Pour des travailleurs non salariés (TNS), dirigeants, et professions libérales et gérants, les règles applicables en matière de retraite sont souvent difficiles à appréhender et moins protectrices.
Face à la complexité des différents régimes d’affiliation spécifiques (SSI, CIPAV…), vous manquez de visibilité sur vos droits à la retraite et sur le montant des pensions versées, souvent inférieur au niveau escompté.
La réponse du Groupe Asselio :
Votre courtier assurance retraite analyse votre situation pour déployer une stratégie personnalisée et sécuriser vos futurs revenus.
Retraite collective : un levier d’attractivité pour votre entreprise
Donner à vos salariés l’opportunité de compléter leur retraite en leur proposant un plan d’épargne collectif, comme le dispositif PERO, est un atout stratégique pour votre entreprise.
Vous offrez un avantage social apprécié qui contribue à renforcer votre politique RH, à attirer les talents, à motiver vos équipes et à les fidéliser.
La réponse du Groupe Asselio :
Nous vous accompagnons dans la mise en place d’une solution attractive tout en valorisant la politique sociale de l’entreprise.
A retenir
Face au désengagement progressif des régimes obligatoires, la préparation d’une retraite supplémentaire devient indispensable pour compenser la baisse de revenus souvent constatée après la cessation d’activité.
La bonne nouvelle : il n’est jamais trop tard pour agir !
À chaque étape de votre parcours, un courtier retraite vous accompagne pour sécuriser financièrement ce changement de vie.
C’est la mission remplie par les conseillers du Groupe Asselio, spécialistes de la retraite individuelle et collective.
Sécurisez votre avenir : notre accompagnement expert pour partir à la retraite sereinement
Pour bien préparer votre retraite, il est essentiel de déployer une stratégie sur mesure construite à partir de votre situation.
Chez Asselio, votre expert retraite réalise un audit personnalisé :
- Reconstitution de carrière
- Etude des droits acquis au titre de la retraite (nombre de trimestres validés, etc.) pour déterminer à quel âge vous pourrez bénéficier d’une retraite à taux plein…
- Estimation précise du montant de votre retraite : retraite de base, retraite complémentaire…
- Opportunité de racheter des trimestres pour prendre votre retraite plus tôt
- Possibilité d’un départ anticipé (carrière longue, pénibilité…)
- Intérêt du cumul-emploi retraite ou d’une retraite progressive si vous remplissez certaines conditions…
A l’issue de ce diagnostic retraite complet, vous avez une vision claire de vos perspectives et des opportunités d’optimisation de vos futures pensions.
Bon à savoir :
En tant qu’employeur, vous pouvez offrir cet audit retraite à certains de vos collaborateurs clés, afin d’anticiper leur départ et de sécuriser la transmission des compétences.
Entre les différents régimes, les dispositifs existants et les évolutions législatives permanentes, la préparation de la retraite est un sujet complexe.
Au-delà de la recommandation d’une solution d’épargne adaptée, nous apportons des explications claires pour vous permettre de comprendre les enjeux.
Fort de sa solide expertise retraite, votre conseiller Asselio décrypte pour vous les informations clés de votre situation.
Bien conseillé, vous faites un choix éclairé.
Il n’existe pas de solution universelle pour préparer sa retraite. L’option à privilégier dépend de votre statut, de votre situation professionnelle et personnelle, de votre capacité d’épargne…
Selon votre profil, nous vous orientons vers le dispositif le plus pertinent pour épargner efficacement en vue de votre retraite :
- Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIN) pour un dirigeant TNS ou assimilé salarié ou particulier avec la liberté de réaliser des versements volontaires déductibles à l’IS ou à l’IR
- Plan d’Epargne Retraite Obligatoire (PERO) pour les salariés d’une entreprise ou un dirigeant assimilé salarié.
Notre expertise à forte valeur ajoutée : l’article 39 pour les dirigeants assimilés salariés
Vous approchez de la retraite sans l’avoir suffisamment anticipé ? Le Groupe Asselio peut vous proposer la mise en place d’un contrat article 39 (régime à prestations définies).
C’est un dispositif particulièrement intéressant :
- Le montant de la rente versée au bénéficiaire est défini à l’avance selon son âge, sa rémunération et la durée de cotisation, garantissant un complément de revenu prévisible et sécurisé.
- Ce dispositif est entièrement financé par l’entreprise.
- Ce contrat peut être souscrit même à quelques années seulement de la prise de retraite.
Quelle que soit la solution retenue, elle poursuit le même objectif : vous permettre de constituer un complément de retraite (sous forme de rente ou de capital) dans un cadre socialement et fiscalement avantageux pour vous ou vos salariés.
Vous avez eu plusieurs employeurs, changé de statut ou travaillé dans différents pays, en étant affilié à plusieurs caisses de retraite ?
Avant de liquider votre retraite, vous pouvez compter sur votre expert du Groupe Asselio pour mener une analyse approfondie de vos périodes d’activité.
Il se charge de reconstituer votre carrière et de consolider les informations pour identifier toute anomalie pouvant impacter le montant de votre retraite.
Un soutien essentiel pour sécuriser vos droits et simplifier les formalités à mener !
Les réformes se succèdent et modifient régulièrement les règles applicables.
Grâce au soutien de notre service juridique et à une veille réglementaire continue, les conseillers du Groupe Asselio ajustent leurs recommandations au rythme des nouvelles obligations en vigueur.
Pourquoi choisir le Groupe Asselio pour préparer la retraite de vos salariés ou la vôtre ?
- 3e cabinet français en termes d’encours retraite confié par nos clients (Argus de l’Assurance)
- 1er courtier spécialisé en retraite supplémentaire de Rhône-Alpes
- Domaine de spécialité éprouvé depuis 25 ans
A noter :
notre groupe de courtage expert en protection sociale mobilise pour vous ses autres expertises : santé, prévoyance…
- Accompagnement personnalisé et privilégié avec chaque assuré
- Relation de confiance, convivialité, écoute active, disponibilité, réactivité
- Couverture nationale et ancrage régional avec des conseillers retraite répartis sur tout le territoire français
- Pilotage inscrit dans la durée pour adapter votre stratégie en fonction des évolutions de votre situation ou des réglementations…
- Capacité à analyser finement les conditions générales des contrats de retraite supplémentaire disponibles et leurs spécificités complexes
- Sélection de partenaires offrant des conditions avantageuses et flexibles : table de mortalité garantie à l’adhésion, taux technique, valorisation de rente, frais de gestion négociés, modularité des options de sortie (option des annuités garanties, option de réversion…)
- Comparaison et recommandation objectives des dispositifs pour vous orienter vers la solution d’épargne retraite la plus performante sur le long terme
Bon à savoir :
En 2023, le Groupe Asselio a consolidé son positionnement d’expert en matière d’épargne retraite et d’épargne salariale avec le lancement de la plateforme Asselio Partenaires, dédiée aux courtiers de proximité et aux conseillers en gestion de patrimoine.
FAQ : votre courtier assurance retraite répond à vos questions
Quelles sont les missions d’un courtier retraite ?
Le rôle d’un courtier en assurance retraite consiste à :
- Faire le point sur votre situation pour évaluer vos droits.
- Comparer les dispositifs de retraite supplémentaire auprès de ses assureurs partenaires et négocier les meilleures conditions.
- Vous conseiller sur les meilleures options pour votre profil.
- Vous accompagner dans la mise en place et le suivi des solutions identifiées pour sécuriser votre niveau de vie pendant la retraite.
Combien coûte un courtier en assurance retraite ?
La prestation d’un courtier retraite est transparente pour les assurés, et peut même vous faire gagner de l’argent.
En effet, ce professionnel est rémunéré par les assureurs sous forme de rétrocessions de commissions sur les contrats souscrits, et pas par ses clients directs.
En sollicitant le Groupe Asselio, vous profitez également de notre force de négociation.
Vous avez ainsi l’opportunité de bénéficier de conditions tarifaires plus favorables négociées pour vous auprès de notre panel de partenaires.
Qu’est-ce que je peux faire pour préparer ma retraite ?
La première étape est de faire le point sur vos droits pour estimer l’éventuel écart entre vos revenus actuels et vos pensions de retraite.
En fonction de votre statut, différentes options peuvent être envisagées (PERIN, PERO, article 39…) pour préparer sereinement l’avenir et constituer progressivement une épargne destinée à compléter votre future retraite.
Vous faire accompagner par un courtier en assurance retraite comme le Groupe Asselio constitue un véritable atout pour préparer efficacement votre retraite : analyse détaillée et fiable de votre situation, comparaison des dispositifs, recommandations personnalisées, solutions adaptées…
Puis-je encore rattraper mon retard retraite à 50 ans ?
Oui. Même à 50 ans, il est encore possible d’améliorer votre future retraite.
Vous pouvez mettre en place des dispositifs adaptés à votre statut : le PERIN si vous êtes travailleur non salarié, un article 39 et un PERO si vous êtes chef d’entreprise assimilé salarié.
Témoignages
Nos clients parlent de nous
Chaque situation est unique : découvrez les solutions que nous avons mises en place pour répondre aux enjeux et objectifs de nos clients.
Anne-Sophie
Dans une volonté de fidélisation de nos cadres dirigeants, nous avons mis en place un contrat IFC pour l’ensemble des salariés avec intégration via un avenant au contrat de travail d’une IFC majorée pour les cadres dirigeants de la société.
Linda
Mise en place d’une mutuelle spécifique permettant de mutualiser les salariés et les 36 associés de la SELAS
Sébastien
Mise en place d’une convention de mutualisation IFC au sein d’une ETI
Éric
Mise en place d’un dispositif de retraite supplémentaire pour une catégorie de salariés spécifique
Christine
Mise en place d’une mutuelle spécifique « remontées mécaniques »